Набиуллина не увидела в цифровом рубле рисков роста ставок по кредитам
Появление цифрового рубля не приведет к серьезному перетоку денежных средств из банков в новую форму, сообщила глава ЦБ Эльвира Набиуллина на пресс-конференции по итогам заседания совета директоров Банка России.
Ранее Сбербанк оценил возможный отток средств из банков в цифровой рубль на уровне 2–4 трлн руб. в течение трех лет после запуска цифровой валюты.
«Я не знаю, откуда взялись эти суммы, которые называются. На наш взгляд, эти оценки ни на чем не основаны. Мы не видим, что это приведет к каким-то серьезным перетокам или изменениями. На самом деле люди будут привыкать к цифровому рублю, и если востребованность цифрового рубля возникнет, это, наверное, даже будет очень хорошо», — сказала Набиуллина, отвечая на вопрос РБК, согласен ли регулятор с оценкой Сбербанка.
Сбербанк отказался от комментариев.
Крипторубль может стать третьей формой денег в России наряду с наличными и безналичными рублями: доклад с описанием возможных моделей его работы ЦБ выпустил этой осенью. Эмитентом новой формы валюты будет сам ЦБ. Новый тип рубля может выпускаться в виде цифрового кода и храниться в электронных кошельках в Центробанке — в отличие от безналичных денег, которые лежат на счетах в коммерческих банках.
По данным ЦБ на 1 ноября 2020 года, население хранило в банках 32,5 трлн руб., в том числе 10,8 трлн руб. на расчетных и текущих счетах, а корпоративные клиенты — 32,4 трлн руб., в том числе на счетах 12,9 трлн руб.
Зампред правления Сбербанка Анатолий Попов также заявлял, что отток средств может привести к дефициту ликвидности и росту кредитных ставок на 0,5 п.п. при условии, что в цифровую форму перейдет 10% наличных и безналичных денежных средств. Аналогичную позицию высказывал и зампред Совкомбанка Алексей Панферов: неопределенность последствий запуска цифрового рубля «будет вынуждать банки повышать ставки с запасом, на 1 п.п. и более».
«На наш взгляд, на кредитные ставки это уж точно не повлияет. Потому что кредитные и депозитные ставки будут такие же, как с цифровым рублем, так и без цифрового рубля. Они будут определяться инфляцией, нашей денежно-кредитной политикой», — возразила Набиуллина, добавив, что банковский сектор сейчас находится в структурном профиците ликвидности и в ближайшие годы не должен перейти в состояние дефицита.
В своем докладе о цифровом рубле ЦБ отмечал, что перераспределение средств между ним и депозитами «будет оказывать влияние на балансы банков», а также «может оказывать повышательное давление на формирование ставок по банковским депозитам и кредитам». Это может стать одним из факторов, оказывающих влияние на денежно-кредитную политику Банка России.
Сбербанк и ЦБ по-разному оценивают модели выпуска и использования цифрового рубля. Банк России представил на обсуждение рынка три модели, в двух из которых банки выступают посредниками — открывают кошельки клиентам, предоставляют мобильные приложения для осуществления расчетов, проверяют физлиц и юрлиц на предмет отмывания доходов и финансирования терроризма, — но сами средства в цифровых рублях при этом хранятся в ЦБ. Еще одна модель и вовсе не предполагает участия банков.
Сбербанк в ответ разработал собственную модель, согласно которой все безналичные рубли должны превратиться в цифровые, но по-прежнему храниться в коммерческих банках. ЦБ эти предложения не поддержал.
