Банки продолжают снижать доходность депозитов

Фото: Екатерина Кузьмина / РБК

За прошедший месяц ставки по рублевым депозитам в банках вновь уменьшились. По вкладам на год кредитные организации предлагают в среднем 7,78% годовых. В начале ноября средняя ставка была выше: она составляла 7,86% годовых. Средняя доходность по трехлетним депозитам снизилась чуть сильнее — на 0,13 п.п., до 6,71% годовых. В ноябре выросла только доходность коротких депозитов на один и два месяца — 6,24 и 6% годовых соответственно. Ранее средние ставки по ним составляли 5,93 и 5,6% годовых.

В ноябре из крупных банков ставки повысили сразу три игрока: Россельхозбанк, Бинбанк и Совкомбанк. Повышение коснулось в основном депозитов на срок не больше года. Исключением стал только двухлетний вклад «Максимальный процент» в Бинбанке. В декабре депозит можно открыть под 8,7% годовых, а в ноябре ставка по нему была на 0,3 п.п. ниже. Россельхозбанк увеличил доходность вклада «Классический», который учитывается в мониторинге РБК, временно: по повышенным ставкам депозит можно открыть до середины января. В ноябре доходность этого вклада (на срок до полугода) не превышала 7,8% годовых. В декабре она повысилась до 8% годовых.

Самая высокая ставка по депозиту на год сейчас в Бинбанке — 50 тыс. руб. можно положить на вклад «Максимальный процент» под 9,5% годовых. Чуть меньше принесут депозиты в МКБ и Совкомбанке. Трехлетний вклад выгоднее всего открывать в Россельхозбанке — там ставка по вкладу «Классический» составляет 8,3% годовых. А самые высокие ставки по краткосрочным депозитам в Совкомбанке — там доходность депозитов составляет 9% годовых.

Причин для роста ставок по депозитам банкиры пока не видят. В 2017 году, по прогнозам аналитиков, ожидается снижение ключевой ставки, говорит руководитель службы сберегательных и комиссионных продуктов банка ВТБ Наталья Сумакова. Вслед за ней будут снижаться и ставки по вкладам, продолжает она. Но снижение будет постепенным, резкие изменения в будущем году маловероятны, подчеркивает начальник управления развития некредитных продуктов и дистанционного обслуживания МКБ Наталья Розенберг.

Некоторые банки повышают ставки в рамках новогодних акций. Однако в ближайшее время ожидать увеличения предложений уже не стоит, говорит Сумакова из ВТБ. Если вкладчика интересует какой-то депозит, открывать его лучше сейчас, считает она. Банки, которые планировали запустить новогодние вклады, уже это сделали, соглашается Розенберг из МКБ. «Как правило, преобладают предложения на короткий срок — три месяца или полгода с небольшой минимальной суммой размещения», — рассказывает она. Долгосрочные вклады, по словам Сумаковой, банки обычно привлекают по консервативным ставкам.

При этом значительного роста ставок по таким вкладам быть не должно, говорит Сумакова. «Банкам интересно не только привлечение средств, но и важна их стоимость», — объясняет она. Розенберг уточняет, что по сезонным предложениям ставки могут быть выше на 0,5–1 п.п. по сравнению с обычными вкладами.

Класть на депозиты с повышенными ставками все деньги не стоит, говорит гендиректор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова. На спецпредложения стоит обращать внимание в том случае, если у вкладчика есть «подушка безопасности»: сумма в размере трех—шести ежемесячных расходов на отдельном вкладе. Причем лучше, если такой депозит будет с возможностью частичного снятия и пополнения, подчеркивает Смирнова. А хранить там можно деньги, которые потребуются через год или два, советует эксперт. «Я за возможность оперативно реагировать на ситуацию: если следующий год будет хорошим для экономики, то есть вероятность, что ЦБ продолжит снижать ставку и уже через квартал или два мы не найдем нынешних ставок в банках. Будет здорово, если вкладчик сможет пополнять депозит по старой ставке», — поясняет Смирнова. Однако по таким депозитам не будет высокой доходности, добавляет она.

При выборе валютного вклада надежность банка имеет особое значение, так как страховое возмещение выплачивается в рублях на дату отзыва лицензии, если он вдруг случится, и это может быть сопряжено с потерями. Кроме того, размер вклада с учетом процентов не должен превышать 1,4 млн руб. (сумма госстраховки), напоминает Смирнова.