Россияне стали активнее брать ипотеку в ожидании нового роста ставок
В январе 2022 года российские банки выдали населению ипотеку на 327 млрд руб., в годовом выражении объем сделок вырос на 24%, оценили в ВТБ. В самом банке зафиксировали увеличение количества заключенных договоров на 16% год к году, до 18,6 тыс., а объема одобренных ссуд — на 69%, до 77,2 млрд руб.
«Январь получился крайне высоким месяцем продаж в целом по системе», — сказал на брифинге зампред ВТБ Анатолий Печатников. Он связывает потребительскую активность с желанием заемщиков успеть взять ипотеку до дальнейшего повышения ставок на рынке. Речь идет о клиентах, которые получили одобрение по заявкам на кредиты в ноябре-декабре 2021 года, но тогда не решились заключить договор.
«Конечно, понимая, что этот год будет годом высоких ставок, <…> люди пользуются этими решениями по их заявкам в прошлом году <...>, то есть это такой переходящий спрос прошлого года. Он исчерпается, я думаю, в течение первого квартала», — отметил Печатников. В ВТБ уточнили, что количество новых заявок на ипотеку в январе выросло на 10% по сравнению с аналогичным периодом 2021 года.
В некоторых крупных банках подтверждают повышенный спрос российских заемщиков на ипотеку, несмотря на растущие ставки.
- «В первую неделю года закрывались сделки, которые не успели выйти в 2021 году. Продолжившийся рост ипотечных ставок и рост цен на недвижимость подвигнули клиентов быстрее выйти на сделку. Прирост новых заявок наблюдался во второй половине месяца», — отмечает представитель банка «Санкт-Петербург».
- «В пересчете на рабочие дни среднедневной объем заявок на ипотечные кредиты в январе оказался выше декабря. Рост составил более 5%. В целом январь в части выдач и объема заявок по ипотеке превзошел наши ожидания», — говорит директор розничных продуктов банка «Дом.РФ» Евгений Шитиков.
- В Райффайзенбанке спрос на ипотеку в январе назвали стабильным. В остальных банках из топ-15 не ответили на запрос РБК.
По данным ЦБ, на 1 января 2022 года средневзвешенная ставка по ипотеке в России составила 7,81%. С марта прошлого года, когда регулятор начал поднимать ключевую ставку, показатель вырос на 0,55 процентного пункта, но на уровень средневзвешенных ипотечных ставок влияют и выдачи кредитов по льготным госпрограммам. По расчетам «Дом.РФ» на основе данных 15 крупнейших ипотечных банков, на 30 января средневзвешенная ставка по нельготной ипотеке на новостройки и готовые квартиры составила 9,87%. С марта проценты по основным рыночным ипотечным программам увеличились на 2 п.п., причем основной прирост пришелся на ноябрь—декабрь.
В январе условия по ипотеке ухудшили ВТБ, Альфа-банк, Росбанк, «Открытие», Газпромбанк, а также банки «Ак Барс» и «Санкт-Петербург», следует из данных «Дом.РФ». С 1 февраля проценты по основным ипотечным программам поднял Сбербанк, доля которого в этом сегменте близка к 50%. На неделе с 31 января ставки по ипотеке также повысили Альфа-банк, Райффайзенбанк, Абсолют Банк, «Дом.РФ», «ЮниКредит», «Уралсиб» и «Санкт-Петербург», сообщал Telegram-канал «Ипотека и недвижимость».
«Желание заемщиков взять кредит даже по ставке около 10% и чуть выше не кажется иррациональным, если исходить из вполне реальной предпосылки, что цены на недвижимость в 2022 году продолжат динамично расти и этот рост превысит инфляцию», — говорит старший кредитный эксперт Moody’s Ольга Ульянова. По ее оценкам, средняя ставка по ипотеке к середине 2022 года может прибавить еще 1 п.п., а снижение стоимости ипотечных кредитов наметится в лучшем случае к концу года.
Ожидания заемщиков относительно роста ипотечных ставок небезосновательны, соглашается управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин. Он допускает, что в ближайшие месяцы ЦБ поднимет ключевую ставку еще на 0,5–1 п.п., что отразится на кредитных предложениях банков. «К тому же продолжается и рост цен на жилье, что дополнительно увеличивает месячный платеж и общий уровень переплаты», — добавляет Доронкин, однако считает, что текущая фаза ужесточения денежно-кредитной политики близка к завершению, а значит, банки смогут смягчить условия по кредитам уже во втором полугодии.
Тематический проект о российской винодельческой культуре, вине и спиртных напитках
