Финансы , 24 авг 2015, 17:41

Победить девальвацию: в каких банках лучше держать валютные вклады

Доходность валютных депозитов за месяц снизилась еще на 0,13 п.п. Падение ставок может вскоре смениться ростом, считают аналитики. Однако, даже если этого не произойдет, вклады в валюте будут выгоднее рублевых

Фото: ТАСС

Ставки по валютным депозитам продолжают плавно снижаться. В августе темпы падения замедлились: если в июле максимальные ставки по валютным вкладам в 15 крупнейших банках упали на 0,50 п.п., то за текущий месяц снижение составило в среднем 0,13 п.п.

Что предлагают банки

Как и в прошлом месяце, наибольшую доходность сегодня можно получить по долларовым вкладам на год. Самые высокие ставки из отслеживаемых РБК банков предлагают МКБ и Бинбанк. МКБ предлагает 4,5% по годовым вкладам в долларах и 4% — в евро. Бинбанк — 3,5% и 3,25% соответственно.

Сильнее всего доходность по вкладам снизили Бинбанк (в среднем на 0,83 п.п.) и банк «Открытие» (на 0,43 п.п.). Сбербанк также существенно уменьшил доходность своих депозитов — на 1,2 п.п. Самое большое снижение в этом банке произошло по полугодовым депозитам. В целом ставки по долларовым депозитам в топ-15 банков снизились заметнее, чем по вкладам в евро: 0,16 п.п. против 0,1 п.п.

Что будет происходить дальше

Снижение ставок по валютным вкладам может прекратиться, считает зампред правления Азиатско-Тихоокеанского банка Вячеслав Андрюшкин. Он не исключает и обратного движения: до конца года ставки по краткосрочным депозитам в обеих валютах могут вырасти на 0,5 п.п., по долгосрочным — на 1 п.п. Вкладчики, обеспокоенные новой волной девальвации рубля, будут активнее открывать вклады в валюте, а банкам придется бороться за клиентов, объясняет Андрюшкин.

Падение ставок может смениться ростом еще и потому, что банкам предстоят большие объемы выплат внешнего долга в сентябре и декабре, добавляет аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай.

Впрочем, поднимать ставки, скорее всего, будут некрупные банки, рассуждает старший стратег Sberbank CIB Владимир Пантюшин. У больших кредитных организаций проблем с валютной ликвидностью сейчас нет, говорит он.

К слову, ставки по рублевым депозитам в августе уже немного выросли — на 0,4 п.п., впервые с начала лета. Об этом свидетельствуют опубликованные ЦБ результаты мониторинга максимальных процентных ставок десяти банков, привлекающих наибольший объем депозитов граждан. Впрочем, этот рост произошел благодаря тому, что Сбербанк запустил сезонный вклад в рублях «Счастливый процент» с повышенными (10,10% годовых) процентными ставками.

Ставки — не главное

Рост ставок — не главное преимущество валютных вкладов. «На самом деле, совершая выбор в пользу вкладов в долларах и евро, вы выбираете не ставку, а саму валюту», — подчеркивает Пантюшин из Sberbank CIB. Возможность застраховать сбережения — главный аргумент в этом случае, говорит эксперт. А судя по прогнозам аналитиков, хранить сбережения в рублях сегодня не стоит.

Эксперты ожидают, что к концу года доллар будет стоить дороже 70 руб. В частности, аналитики Barclays в обзоре The Emerging Markets Weekly предсказали доллар по 73 руб. на конец 2015 года. Против российской валюты играют снижение цены нефти, необходимость погашения внешнего долга осенью и возможное повышение ставки ФРС, перечисляет аналитик ИК «Велес Капитал» Юрий Кравченко.

О привлекательности вкладов в валюте свидетельствуют и расчеты. Например, вкладчик, разместивший 25 августа 2014 года на долларовом депозите «Сохраняй» в Сбербанке эквивалент 50 тыс. руб., за год увеличил бы свои сбережения почти в два раза. Из-за низкой ставки (1% годовых) вклад принес бы доход всего $13,9. Однако за счет того, что за год доллар вырос вдвое — с 36 до 70,7 руб., сумма сбережений выросла бы до 99,2 тыс. руб.

На депозите в евро с такой же ставкой (1%) можно было заработать 35 639 руб. Вклад в рублях со сравнительно высокой ставкой 5,8% (тот же вклад «Сохраняй» в Сбербанке) принес бы вкладчику 2900 руб.

Если у вас есть свободные средства в рублях, лучше разместить их на валютном депозите сейчас, советует Кравченко из «Велес Капитала». Если же у вас открыт рублевый депозит с хорошей ставкой (близкой к уровню инфляции: 15,6% в годовом выражении в июле), то снимать деньги, теряя проценты, не стоит. Курс для конвертации уже невыгоден, а невысокие ставки по валютным депозитам не смогут компенсировать потери.