Перейти к основному контенту
Финансы ,  
0 

ЦБ зафиксировал рост рисков по кредитам физическим лицам

Стоимость кредитного риска в рознице во втором квартале превысила среднеисторический уровень. ЦБ связывает это с выданными кредитами высокорискованным заемщикам по высоким ставкам в конце 2023-го — начале 2024 годов
Фото: Михаил Гребенщиков / РБК
Фото: Михаил Гребенщиков / РБК

Банк России во втором квартале 2024 года зафиксировал рост стоимости кредитного риска розничных клиентов. Она превысила среднеисторический уровень, говорится в обзоре ЦБ о банковском секторе.

Пятая часть россиян оправдала невозврат кредитов
Финансы
Фото:Андрей Любимов / РБК

«Заметно выросла стоимость кредитного риска в рознице (на 0,8 п.п., до 2,4 п.п.), превысив среднеисторический уровень (~2%). Это результат продолжающегося вызревания кредитов, выданных высокорискованным заемщикам по высоким ставкам в конце 2023-го — начале 2024 годов», — говорится в обзоре ЦБ. Там добавляется, что динамика кредитного риска в розничном сегменте соответствует ожиданиям ЦБ и прогнозу по 2024 году на уровне 2–2,4%.

Высокорискованными заемщиками являются клиенты с показателем долговой нагрузки (ПДН) выше 80%. ПДН — это отношение среднемесячных платежей клиента по всем кредитам и займам к его среднемесячному доходу, причем при расчете, как правило, учитываются только официально подтвержденные доходы человека. Заемщик с ПДН выше 80% означает то, что клиент направляет на обслуживание финансовых обязательств более 80% своего официального дохода. Также к рисковым заемщикам относятся клиенты с ПДН выше 50%. По итогам второго квартала, доля кредитов с ПДН более 80% составила 12% в общих выдачах, доля кредитов с ПДН более 50% — 21%. При этом в четвертом квартале 2023 года их доля составляла 14% и 26% соответственно.

ЦБ ужесточил для банков условия заимствований в юанях
Финансы
Фото:Sheldon Cooper / Keystone Press Agency / Global Look Press

Банк России для борьбы с перегревом в кредитовании в августе 2024 года ужесточил макропруденциальные лимиты (МПЛ), которые применяются с 2023 года и прямо ограничивают долю ссуд с определенными характеристиками в выдачах. Так, с четвертого квартала 2024 года на потребкредиты клиентам с ПДН выше 80% должно приходиться 3% от общего объема выдач вместо действующих 5%. Доля ссуд с ПДН в диапазоне от 50 до 80% должна сократиться с 20 до 15%. ЦБ также с 1 ноября ужесточил требования к потребительским кредитам, которые выдаются под залог автомобилей, — для таких ссуд начнут действовать повышенные надбавки в зависимости от ПДН. Это вводится для того, чтобы банки не обходили ранее введенные ограничения по классическим автокредитам.

Стоимость риска по корпоративным кредитам за квартал выросла на 0,3 п.п. и во втором квартале 2024 года составила 0,5%. При этом Банк России ожидал, что кредитный риск по корпоративному портфелю быстрее вернется к среднеисторическому уровню. «Банк России по-прежнему считает, что текущий уровень резервов не отражает реальный накопленный уровень риска», — подчеркивается в обзоре.

ЦБ отмечает, что во втором квартале текущего года давление на качество корпоративных кредитов по-прежнему могут оказывать риски прохождения платежей и инфраструктурные риски международных расчетов. По мнению регулятора, стоимость кредитного риска вырастет ближе к концу года в условиях высокого финансового результата сектора, что позволит банкам более консервативно сформировать резервы на возможные потери.

Прибыль банковского сектора во втором полугодии составила 770 млрд руб., сократившись на 14% к первому кварталу. В основном это произошло за счет роста операционных расходов, снижения доходов от операций с иностранной валютой, а также из-за убытка от ценных бумаг (отрицательная переоценка ОФЗ вследствие роста ставок в России), отмечает ЦБ. Прогноз по чистой прибыли банков на 2024 год — 3,3–3,8 трлн руб., на 2025-й — 2,7–3,2 трлн руб.

Авторы
Теги
Магазин исследований Аналитика по теме "Банки"
Видео недоступно при нулевом балансе


 

Лента новостей
Курс евро на 14 марта
EUR ЦБ: 94,26 (+0,28)
Инвестиции, 13 мар, 18:19
Курс доллара на 14 марта
USD ЦБ: 86,62 (0)
Инвестиции, 13 мар, 18:19
Песков назвал ключевые задачи нового посла России в СШАПолитика, 10:20
Цены на вторичное жилье в миллионниках продолжили стагнировать в февралеНедвижимость, 10:18
Американцы высказали опасения из-за «тесной связи» Трампа с РоссиейПолитика, 10:15
Португалия откажется от закупки истребителей F-35 из-за ТрампаПолитика, 10:13
Арабика подорожала на 70%: станут ли кофе и кофейные напитки роскошьюPro, 10:05
Уолтц заявил об «осторожном оптимизме» насчет урегулирования на УкраинеПолитика, 10:03
Даниил Медведев вышел в полуфинал «Мастерса» в Индиан-УэллсеСпорт, 10:01
Онлайн-курс Digital MBA от РБК Pro
Объединили экспертизу профессоров MBA из Гарварда, MIT, INSEAD и опыт передовых ИТ-компаний
Оставить заявку
Рогозин предупредил об отравленных ракетным топливом дронахПолитика, 10:00
Производство сидра в России выросло на 44% с начала годаВино, 09:58
Чем для США обернулся прошлый период «мании пошлин» — The EconomistPro, 09:46
Представители России, Китая и Ирана обсудили два вопросаПолитика, 09:29
Дрон повредил крышу многоэтажки на западе МосквыПолитика, 09:28
Мосгорсуд оставил в силе штраф Слепакову за отсутствие плашки иноагентаПолитика, 09:17
Сотни тысяч за нарушения. Что сейлеру нужно знать о штрафах WildberriesPro, 09:16