Путин объявил о снижении ставки по льготной ипотеке

В России ставка по льготной ипотеке будет снижена с 9 до 7%, следует из заявления президента Владимира Путина на Петербургском международном экономическом форуме. РБК вел прямую трансляцию с форума.

«После резкого роста весной процентные ставки в российской экономике постепенно снижаются, Центральный банк опускает ключевую ставку. В этой связи считаю возможным еще раз снизить ставку по льготной ипотеке, теперь до 7%», — сказал Путин.

Выдачи ипотеки россиянам в мае рухнули до минимумов за пять лет

Финансы

«Цель такой меры — помочь гражданам в решении жилищных проблем, поддержать строительную и смежные с ней отрасли. Там у нас заняты миллионы работников», — добавил президент. По его словам, максимальные суммы ипотек также сохраняются: 12 млн руб. для Москвы и Петербурга и 6 млн руб. для остальных субъектов.

Срок действия программы не изменится — она будет действовать до конца 2022 года, добавил президент.

Два крупнейших банка России — «Сбер» и ВТБ — уже объявили о приеме заявок на новую льготную программу. Речь идет о предварительном сборе заявок, следует из слов первого зампреда Сбербанка Кирилла Царева. «Снижение ставки до 7% — позитивный сигнал всему рынку, который повлияет и на выполнение национальных целей по вводу нового жилья. Еще со времен пандемии самой «народной» из государственных программ поддержки стала льготная ипотека. Она выступает ориентиром для всего жилищного сектора. Сегодня можно говорить о грядущем восстановлении спроса на льготные жилищные кредиты как минимум вдвое», — заявил глава ВТБ Андрей Костин (его слова распространила пресс-служба госбанка).

«Сбер» и ВТБ после слов Путина запустили ипотеку под 7%

Недвижимость

В конце марта, вскоре после начала специальной военной операции, введения санкций и рекордного поднятия ключевой ставки ЦБ до 20% ставка по госпрограмме «льготная ипотека» была увеличена с 7 до 12%. Предельная сумма займа по программе для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области была увеличена с 3 млн до 12 млн руб., а для остальных субъектов России — с 3 млн до 6 млн руб. Затем с 1 мая 2022 года ставка по льготной ипотеке была снижена до 9%. Также в мае власти разрешили сочетать льготную ипотеку с другим кредитом по субсидированной или рыночной ставке.

После резкого подъема ключевой ставки в конце февраля 2022 года ЦБ почти сразу перешел к смягчению денежно-кредитной политики и за неполных 3,5 месяца снизил ключевую ставку до докризисного показателя — 9,5%.

По трем другим действующим льготным ипотечным программам ставки не менялись: 6% — по семейной ипотеке, 3% — по сельской и 2% — по дальневосточной.

Льготная ипотека обогнала рыночную в выдачах банков

Финансы

Резкий рост ставок по ипотеке в первые недели марта привел к росту доли льготной ипотеки в выдачах банков. По данным крупных ипотечных банков на середину марта, на госпрограммы по искусственно сниженным ставкам приходилось 50–80% продаж. Однако в апреле они начали фиксировать замедление выдачи ипотеки. По данным ЦБ, продажи банков в этом сегменте снизились в 3,2 раза относительно марта. В мае 2022 года банки выдали ипотечных кредитов всего на 119,4 млрд руб., оценивала аналитическая компания Frank RG. Объем одобренных ссуд оказался минимальным с февраля 2017 года, а число заключенных договоров — самым низким за все время наблюдений.

Минфин спрогнозировал дальнейшее снижение рыночных ставок по ипотеке

Финансы

Что будет с выдачами ипотеки

Новая мера должна поддержать спрос, сказал на ПМЭФе гендиректор «Дом.РФ» Виталий Мутко: «Мы сейчас прикинули, что если в неделю мы выдаем в среднем 2,5 тыс. кредитов, то мы считаем, что этот темп увеличится в два раза — до 5–6 тыс. кредитов».

ЦБ ранее прогнозировал, что ипотечный портфель по итогам года вырастет на 10–15%. Сейчас эта оценка, скорее, не требует пересмотра, «поскольку снижение ставок по льготным программам окажет ограниченное влияние на выдачи», рассуждает управляющий директор отдела валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов.

«Спрос на жилую недвижимость, а также уровень одобрения кредитных заявок сдерживаются сильно возросшими ценами на недвижимость, высокой долговой нагрузкой населения и стагнацией реальных располагаемых доходов. Эти факторы ограничат выдачи в 2022 году, независимо от следующих шагов по снижению ключевой ставки и соответствующих корректировок ставок по льготным программам», — объясняет аналитик. О том, что выдачи вырастут не более чем на 15% в этом году, говорит и директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова.

Снижение льготной ставки до фактически докризисного уровня подстегнет спрос на первичном рынке, который существенно сжался в апреле—мае, считает управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин. По его мнению, из-за этого на рынок могут выйти заемщики, отложившие покупку жилья. К тому же в ближайшие месяцы истекают сроки краткосрочных вкладов, открытых в марте—апреле по высоким ставкам, и многие вкладчики будут искать возможности по сохранению сбережений, напоминает эксперт.

«Поэтому вполне вероятно, что во втором полугодии мы заметим ускорение ипотечного рынка. Тем не менее, мы не ожидаем возврата к динамике прошлогодних выдач, хотя их объемы вполне могут выйти на средний уровень 2020 года. По нашим прогнозам, объем выдач ипотеки превысит 3 трлн руб.», — заключает Доронкин. В 2021 году банки выдали ипотеки на рекордную сумму в 5,7 трлн руб., следует из данных ЦБ (.pdf).