ЦБ сможет продлевать кредиты АСВ на выплаты вкладчикам и санацию банков

Эльвира Набиуллина (Фото: Михаил Джапаридзе / ТАСС)

Право Банка России продлевать кредиты, выданные АСВ, прописано в поправках ко второму чтению законопроекта о создании Фонда консолидации банковского сектора (имеются в распоряжении РБК). Сегодня, 17 апреля, комитет Госдумы по финрынку поддержал эту поправку, передает агентство «Прайм».

Из формулировки: «Банк России может принять решение о продлении срока действия кредитного договора, в соответствии с которым государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» предоставлен кредит без обеспечения, на срок до пяти лет» — непонятно, о каких именно кредитах идет речь. Но учитывая, что поправка вносится в ч. 5 ст. 46 закона «О Центральном банке», где говорится как о кредитах на пополнение фонда страхования вкладов, так и о средствах, выделяемых ЦБ на предупреждение банкротства банков, продлевать можно будет оба типа ссуд.

Фонд страхования вкладов финансируется ЦБ с лета 2015 года, когда он стал дефицитным из-за больших страховых выплат вкладчикам в связи с частыми отзывами лицензий.

Кредиты на санацию выдаются ЦБ с конца 2008 года, когда был принят закон, регламентирующий оздоровление банков. АСВ в данном случае выступает посредником: агентство получает кредиты Центробанка и выдает их в виде ссуды санаторам, занимающимся оздоровлением проблемных игроков.

Непополняемый фонд

Изначально фонд страхования вкладов финансировался ежеквартальными взносами от банков. Они отчисляют в фонд определенный процент от привлеченных ими средств населения. Этих средств хватало на страховые выплаты вкладчикам при отзывах лицензий до того момента, когда расчистка банковского рынка от сомнительных и неустойчивых игроков, начатая ЦБ в 2013 году, набрала обороты.

В результате в 2015 году АСВ обратилось за финансовой поддержкой в ЦБ. Первоначальный кредитный лимит, одобренный регулятором для пополнения фонда страхования вкладов, составил 110 млрд руб., средства были выданы на срок до пяти лет. Однако расчистка все еще продолжается, а вместе с ней растет и долг АСВ перед ЦБ. Лимит агентства по кредитной линии от регулятора сейчас составляет 600 млрд руб., из них выбрано 549 млрд руб., уточнили в пресс-службе АСВ. Остаток денежных средств на счетах фонда на 31 декабря 2016 года составил 0,25 млрд руб., сообщили в агентстве.

Эти долги наглядно коррелируют с выплатами вкладчикам. В 2016 году возмещения составили 568,4 млрд руб. по 88 страховым случаям против 369,2 млрд руб. в 2015 году. При этом взносы от банков несопоставимы с затратами: в 2016 году кредитные организации перечислили в фонд 109,46 млрд руб., в 2015-м — 78,9 млрд руб.

Поддержанные комитетом Госдумы по финансовым рынкам поправки — по сути первое официальное признание масштабности проблем АСВ с возвратностью полученных от ЦБ средств в установленные сроки. Поправками их предлагается увеличить более чем вдвое, что упростит обслуживание этих ссуд.

До сих пор ситуацию можно было оценить лишь по косвенным признакам. В частности, как сообщал РБК, в марте этого года АСВ решило передать ЦБ в качестве оплаты за свои долги новый офис на Мосфильмовской улице в Москве стоимостью около 6 млрд руб. Теперь понятно, что этого недостаточно.

«Продление кредитов ЦБ — констатация неизбежного: объем страховых взносов от участников фонда страхования вкладов и объем распродаваемого АСВ имущества обанкроченных банков недостаточен для возврата средств агентством Банку России, — говорит управляющий директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Станислав Волков. — Это признание того, что масштаб проблем при очистке рынка превысил ожидания».

«Нагрузка на фонд страхования вкладов не снижается, поэтому АСВ нуждается в пролонгации действующих кредитных соглашений», — говорит руководитель группы банковских рейтингов АКРА Кирилл Лукашук. После окончания зачистки банковского сектора должно пройти какое-то время, чтобы госкорпорация смогла восстановить свой страховой фонд за счет взносов банков, однако этот процесс может занять несколько лет, констатирует он. В начале года глава ЦБ Эльвира Набиуллина указывала, что расчистка банковского рынка может быть завершена в течение двух-трех лет.

Фото: Екатерина Кузьмина / РБК

Фатальное оздоровление​

Что касается пролонгации кредитов, выданных на оздоровление банков, то объем предоставленных регулятором средств на эти цели еще больше.

По данным АСВ, по состоянию на 1 января 2017 года общий объем средств, выделенных на финансовое оздоровление банков, составил 1,2 трлн руб. с учетом погашения основного долга.

Этот долг обслуживают банки-санаторы. Как и при выдаче таких кредитов, так и при их возврате АСВ выступает посредником.

«Сейчас очевидна неспособность большей части банков-санаторов вернуть свои долги: немногие здоровые банки сейчас способны наращивать прибыль, не говоря уже о санируемых, — говорит аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай. «Основная прибыль банковской системы концентрирована в небольшом числе крупных банков — таких как Сбербанк, ЮниКредит Банк, Альфа-банк и ряд других. У большинства остальных игроков прибыль если и есть, то чаще всего обусловлена разовыми переоценками отдельных активов». Единственными крупными инвесторами в банковский сектор были пенсионные фонды, продолжает он, но и их ресурсы на сегодня ограничены.

Проблема с этими кредитами не только в возвратности средств, полученных от ЦБ, но и в желании санаторов увеличить объем первоначально выделенных на оздоровление средств. Просьбы об увеличении кредитов эти банки мотивируют вскрывшимися дырами в балансах санируемых ими игроков. Так, холдинг «Открытие» запрашивал у АСВ еще 47 млрд руб. на санацию «Траста», на которую уже было выделено 127 млрд руб. В мае 2016 года Транскапиталбанк сообщил, что ему необходимо для санации Инвестторгбанка дополнительные 26,2 млрд руб. к 29,7 млрд руб., которые он уже получил на оздоровление сроком на десять лет.

Увеличивать объем финансирования ЦБ и АСВ в большинстве случаев отказываются. «Несмотря на то что некоторые инвесторы, занимающиеся оздоровлением проблемных игроков, обратились в Банк России с просьбой о предоставлении дополнительных средств для санации, только два из них — банк ВТБ и СМП Банк — смогли получить необходимые дополнительные ресурсы», — говорит директор по банковским рейтингам S&P Сергей Вороненко.

Вместо выделения дополнительных средств ряду банков-санаторов было обещано продлить срок уже выданных кредитов и тем самым облегчить обслуживание долга. Теперь под такое продление подведена законодательная база. «Вышеизложенную инициативу можно рассматривать как некоторое возможное послабление на случай, если ситуация в санируемом банке не будет соответствовать первоначальному плану его финансового оздоровления», — считает Вороненко.