Закон о коллекторах: должникам не смогут угрожать убийством

Объявления кредитных организаций на автобусной остановке в Москве (Фото: «РИА Новости»)

​Председатель Госдумы Сергей Нарышкин и спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко внесли в Госдуму законопроект «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов», устанавливающий правила взаимодействия коллекторов с должниками.
 

Лекарство от симптомов

Новый законопроект устанавливает, что кредитор или тот, кто действует в его интересах, может общаться с должником тремя способами: при встрече, с помощью телефона, электронных или почтовых сообщений.

При этом коллектор не может приходить к должнику, звонить или писать ему в рабочие дни с 22:00 до 8:00 и выходные и праздничные дни с 20:00 до 9:00. Он может встречаться с должником не более одного раза в неделю и звонить не более одного раза в сутки, но не более двух раз в неделю и не более восьми раз в месяц. Отправлять электронные сообщения должнику можно только два раза в сутки, четыре раза в неделю и шестнадцать раз в месяц. Каждый раз кредитор или коллектор должен представляться, сообщать о наличии долга и оставлять контактные данные.

В законопроекте указано, что кредиторы и коллекторы должны действовать «добросовестно и разумно». Не допускается применять к должнику физическую силу, угрожать ему причинением вреда здоровью или убийством; запрещается применять методы, опасные для жизни и здоровья людей, оказывать психологическое давление на должника, оскорблять и унижать, вводить в заблуждение и др.

Общаться с должником может только либо сам кредитор, либо его представитель — коллектор. Привлекать коллектора кредитор может только имея письменное согласие должника. Причем кредитор не может привлекать одновременно двух или более коллекторов для общения с должником.

Кредитор или коллектор должен общаться по поводу долга с самим должником, говорить о долге с любыми другими лицами он может только с письменного согласия должника. Причем должник должен согласиться уже после возникновения просрочки, а не раньше, например при заключении кредитного договора. Кроме того, должник вправе в любой момент отозвать свое согласие.

Кредитор или коллектор не может общаться с недееспособными или лицами, ограниченными в дееспособности; с людьми, которые находятся на лечении в больнице; с инвалидами 1-й группы; с несовершеннолетними.

Должник в любой момент может отказаться от общения с кредитором или коллектором, назначив вместо себя представителя, которым может быть адвокат.

«Основная задача этого законопроекта — оградить должников от коллекторов, но это лишь устранение симптомов болезни, а не лечение самой болезни», — считает финансовый омбудсмен Павел Медведев.

Он рассказал РБК, что чаще всего граждане жалуются на требование сотрудников банка или коллекторов вернуть кредит, который никто не брал. На втором месте, по его словам, жалобы на нарушение закона о персональных данных (звонки родственникам должников, на работу).

«Из 700 обращений в месяц, которые мы обрабатываем, примерно 300 приходится на просьбы о реструктуризации кредитов, — рассказывает Медведев. — На взыскание кредитов приходится примерно 60 жалоб в месяц, из них 12–13 непосредственно на коллекторов». По его словам, жалобы на коллекторов разрешаются в течение двух дней через профессиональную ассоциацию НАПКА. «Как правило, самые вопиющие случаи происходят с участием не коллекторов, а частных лиц, которые неформально договариваются с кредиторами, что за определенное вознаграждение смогут взыскать долг. С такими нарушителями бороться сложнее всего, и принятие закона этому не поможет, так как документ регулирует непосредственно коллекторские агентства», — считает он.

Годы без закона

История создания законопроекта, регулирующего работу коллекторов, уступает разве истории законопроекта о банкротстве физлиц. Сам коллекторский рынок начал формироваться в 2004 году, когда появились три крупные компании — Национальная служба взыскания, «Секвойя Кредит Консолидейшн» и Финансовое агентство по сбору платежей. В 2007 году по инициативе этих компаний была создана саморегулируемая организация НАПКА (Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств), а через полтора года участники поняли, что необходимо принять закон. Однако рынок кредитования физлиц был не таким значимым, и проблем было не так много, внесение законопроекта в Думу и его принятие затягивались.

С 1 июня 2014 года процесс взыскания долгов регулируется законом «О потребительском кредите». В нем прописаны некоторые правила общения сборщика долгов с должником. Так, кредиторы должны уведомлять заемщика о передаче долга коллектором и прописывать такую возможность в договоре займа. При сборе долгов допускается использовать личные встречи, телефонные звонки, СМС, почту, однако не допускается тревожить заемщика после 22:00 в рабочие дни и после 20:00 в выходные. Также коллектор должен при контакте с должником представиться и назвать свою организацию. За нарушение предусмотрены штрафы от 5 тыс. до 10 тыс. руб.

Также в мае 2014 года была создана служба по защите прав потребителей финансовых услуг в Центробанке, которая принимает в том числе и жалобы на коллекторов. По ее данным, граждане жалуются на коллекторов чаще, чем на самих кредиторов.

Кто будет регулировать работу коллекторов после вступления в силу нового закона, неизвестно. В законопроекте лишь говорится, что это будет уполномоченный орган, который определит правительство.