ЦБ решил санировать «Траст» и Рост Банк при помощи нового механизма

Фото: Екатерина Кузьмина / РБК

Банк России объявил об утверждении планов своего участия в реализации мер по предупреждению банкротства банков ПАО «Траст» и АО «Рост Банк». Оба банка входили в периметр санации «ФК Открытие» и Бинбанка.

Функции временной администрации обоих банков, ранее переданные Агентству по страхованию вкладов (АСВ), с 15 марта 2018 года возложены на учрежденное ЦБ ООО «УК Фонда консолидации банковского сектора» (ФКБС), следует из сообщений регулятора.

В сообщении ЦБ подчеркивается, что предусмотренные планами его участия в оздоровлении «Траста» и Рост Банка меры обеспечат их «бесперебойную деятельность по обслуживанию клиентов и исполнению имеющихся обязательств».

Новая схема санации

Санация банка «Траст» и Рост банка началась в 2014 году и проводилась по старой схеме, предполагавшей выделение кредитных средств от Агентства по страхованию вкладов (АСВ). С начала санации в банках действовала временная администрация АСВ. Механизм санации через ФКБС был впервые использован ЦБ при оздоровлении банка «Открытие» в августе 2017 года. Позднее по той же схеме была начата санация Бинбанка, Промсвязьбанка и банка «Советский».

Новая схема санации предполагает прямое участие ЦБ в качестве инвестора с использованием средств ФКБС (учрежден ЦБ). Утверждение плана участия регулятора — один из обязательных этапов санации по новой схеме. В плане участия, согласно закону «О банкротстве», утверждается размер финансовой помощи, которую ЦБ может предоставить банку.

По словам главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, механизм санации банков через ФКБС позволяет решить вопрос с искажением конкуренции в финансовой сфере и избежать некорректного поведения санатора, которое было возможно при санации через АСВ. «Новый механизм санации способствует выравниванию, а не искажению условий конкуренции», — поясняла глава ЦБ.

Решить проблемы санаторов

Утверждение плана участия ЦБ в предотвращении банкротства банка «Траст» и Рост Банка позволит решить проблемы их санаторов, говорят источники РБК. «Базовый сценарий предусматривает предоставление Рост Банку средств через ФКБС, за счет которых будет закрыта задолженность по межбанковскому кредиту Бинбанка, — говорит источник РБК, близкий к одному из банков. — Благодаря этому Бинбанк сможет восстановить резервы и увеличить капитал».

На прошлой неделе, 6 марта, Банк России принял решение докапитализировать Бинбанк на 56,9 млрд руб., выкупив допэмиссию банка, и к 1 апреля 2019 года завершить его объединение с ФК «Открытие». «Средства будут направлены на приобретение дополнительного выпуска акций Бинбанка», — отметили в ЦБ. В сообщении ЦБ отмечал, что после допэмиссии и урегулирования требований Бинбанка к Рост Банку будет обеспечено соблюдение Бинбанком нормативов достаточности капитала. При этом схема урегулирования требований к Рост Банку не раскрывалась.

Межбанковский кредит на сумму порядка 750 млрд руб., предоставленный Рост Банку, составляет порядка 75% активов Бинбанка. Поэтому выделенную регулятором на его докапитализацию сумму в 56,9 млрд руб. эксперты оценивали как скромную, указывая, что основной вопрос остается именно в том, как именно будет решен вопрос с кредитом Рост Банку.

Кроме того, после утверждения плана участия ЦБ в предупреждении банкротства Рост Банка его уставный капитал может быть уменьшен до 1 руб. в случае отрицательного значения собственных средств. Это означает размытие доли действующих собственников. По состоянию на 1 февраля, по данным на сайте ЦБ, капитал Рост Банка был отрицательным и составлял -421,3 млрд руб. По информации на сайте Рост Банка и на сайте ЦБ 100% Рост Банка принадлежат экс-бенефициару Бинбанка Микаилу Шишханову, который был санатором Рост Банка в качестве инвестора.

Такая же схема может быть ​применена и к банку «Траст», не исключает собеседник РБК в банке «ФК Открытие». По данным МСФО банка «Траст» на 1 июля 2017 года (последняя доступная отчетность), у банка «Траст» были обязательства по двум займам, предоставленным ему АСВ на сумму 28 млрд руб. и 100 млрд руб. Эти средства были предоставлены в рамках санации банка, начатой в 2014 году.

Дальнейшие шаги

Привлечение ФКБС для участия в финансовом оздоровлении банка «Траст» и Рост банка может позволить начать процесс объединения «ФК Открытие» и Бинбанка, которое было анонсировано в начале февраля главой ЦБ Эльвирой Набиуллиной. Процесс объединения банков может занять от девяти до 12 месяцев, при этом бренд Бинбанка сохранен не будет, сообщал в феврале председатель правления «ФК Открытие» Михаил Задорнов. По его словам, объединение позволит сократить сумму, необходимую для санации банка. Позднее в интервью Reuters он заявлял, что помимо Бинбанка на базе «ФК Открытие» будут консолидированы банк «Траст» и РГС-банк (Росгосстрах Банк).

Новый игрок: как будет происходить объединение «ФК Открытие» и Бинбанка

Финансы

В начале февраля глава ЦБ Эльвира Набиуллина так же заявляла, что ЦБ обсуждает возможность выделения специального банка для консолидации в нем «плохих долгов». Изначально глава «ФК Открытие» Михаил Задорнов среди возможных претендентов на эту роль называл «Траст» и Рост Банк. Однако, как позднее говорил замминистра финансов Алексей Моисеев, банк «плохих активов» не будет создан на базе объединенных в «ФК Открытие» банков, писал ТАСС. По сведениям источников РБК, возможный кандидат на роль банка «плохих активов» — Рост Банк.

Озвученные регулятором решения говорят о возможной подготовке к реализации этого сценария, считают эксперты. «После урегулирования долга перед Бинбанком Рост Банк может продолжить функционировать под руководством ФКБС и работать с активами, которые были в портфеле банка и которые были переданы бывшим акционером Бинбанка Микаилом Шишхановым», — отмечает аналитик S&P Анастасия Турдыева. В рамках санации Бинбанка Шишханов неоднократно говорил, что готов передать все личные активы для восстановления ситуации в банке в соответствии с объемом резервов (250–300 млрд руб). Ранее газета «Ведомости» цитировала сообщение Микаила Шишханова о том, что к 1 декабря процесс передачи активов был практически завершен.​​