Банки ОАЭ удлинили срок проведения платежей с Россией

Абу-Даби, Объединённые Арабские Эмираты (Фото: Artur Widak / Zuma / Global Look Press)

Банки Объединенных Арабских Эмиратов (ОАЭ) увеличили сроки проведения платежей российского бизнеса в среднем до двух недель. Ситуация ухудшалась на протяжении всего 2024 года, но усугубилась в ноябре после введения масштабных санкций США против российских кредитных организаций. Об этом РБК рассказали представители транспортных компаний и профильные юристы.

Как изменились условия переводов в ОАЭ

• За январь—ноябрь 2024 года средний срок обработки платежей между Россией и ОАЭ составлял 10–14 дней, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года он удлинился на 29%, говорит совладелец и заместитель директора транспортной компании ПЭК Вадим Филатов. В целом поступление средств на счет занимает от двух до 14 дней в зависимости от банка и категории товаров, добавил он.
• Длительность обработки переводов в банки ОАЭ действительно увеличилась до 14 дней, подтверждает управляющий партнер «Поправко, Деревенко и партнеры» Светлана Деревенко. По ее словам, большинство участников внешнеэкономической деятельности (ВЭД) указывают на значительное ухудшение ситуации с конца ноября. В некоторых случаях платежи либо возвращаются спустя одну-две недели, либо средства были списаны со счетов в банках в ОАЭ в конце ноября 2024-го и до сих пор не поступили ни на счета в российских банках, ни обратно на счета в банках ОАЭ, рассказала Деревенко.
• Ситуация с платежами в ОАЭ действительно ухудшилась в связи с ноябрьскими решениями США, знает и гендиректор транспортной компании Logita Trade Татьяна Алексеева: «Эти санкции заставили банки пересматривать схемы взаимодействия и ужесточить проверки платежей, особенно через корреспондентские счета».
• О том, что сроки проведения платежей в ОАЭ увеличились после ноябрьских санкций, говорит и эксперт по вопросам инвестиционного гражданства, ВНЖ и личных финансов, управляющий партнер LWM (Стамбул) Ленар Рахманов. По его словам, сроки составляют семь—десять дней, а в некоторых случаях и все 30 дней.
• Управляющий партнер адвокатского бюро Nordic Star Андрей Гусев также фиксирует увеличение сроков обработки платежей в последние месяцы.
• Срок обработки как входящих, так и исходящих платежей между Россией и ОАЭ рос в течение всего 2024 года, однако последние санкции не повлияли на ситуацию, возражает руководитель группы по работе с банками юридической компании Amond&Smith Иван Тихоненок: «Если в начале года средний срок обработки платежа составлял один—три дня, то к началу лета процесс резко замедлился и стал составлять пять—семь дней и более. По ряду направлений бизнеса платежи были просто прекращены — электроника, серверы, IT-услуги, промышленное оборудование».
• Проведение платежей напрямую многим компаниям недоступно, хотя в 2023 году это еще было возможно, продолжает Филатов. Поэтому компании вынуждены дополнительно оплачивать услуги банков, агентов и представителей морских линий в портах, в результате чего за 11 месяцев 2024 года логистические затраты бизнеса при доставке грузов между Россией и ОАЭ увеличились на 10–15% в зависимости от категории продукции, а в реальном выражении надбавка составляет $105–225 за контейнер, оценивает он.
• Ситуация с расчетами в ОАЭ может кардинально отличаться у разных компаний: у некоторых счета в ОАЭ не работают уже с 2022 года, и они вынуждены искать посредников, у других компаний платежи продолжали проходить до недавнего времени, но остаются и те, кого проблемы не коснулись или коснулись незначительно, констатирует руководитель налоговой практики CLS Екатерина Смоловая: «На практике это зависит и от характера совершаемых операций, и от конкретного банка в ОАЭ».

Новая волна санкций против банков и финансовых компаний. Что важно знать

Финансы

Почему растут сроки переводов

В ноябре 2024 года США ввели блокирующие санкции сразу против 50 российских банков. В список в том числе попали системно значимый Газпромбанк, банк «Славия», БКС Банк, ББР Банк, Фора-банк и другие кредитные организации, которые занимались проведением международных расчетов. Эти меры ограничили их доступ к расчетным системам и усложнили проведение SWIFT-платежей, объясняет Гусев. Банк «Славия» до санкций достаточно оперативно осуществлял конвертацию рублей в дирхамы и проводил платежи, приводит пример Деревенко.

После введения санкций ряд банков приостановили валютные переводы.

• Например, в тарифах у БКС Банка указано, что он не оказывает эту услугу с 21 ноября, но до попадания под санкции он проводил переводы в дирхамах (.pdf).
• С сайта банка «Славия» тоже исчезла информация о работе с дирхамами, но в тарифных документах организации, датированной сентябрем, они упоминаются.
• Примсоцбанк официально заявлял, что приостанавливает прием переводов в иностранных валютах «до получения новых правил и требований от иностранных банков-корреспондентов».

Риск вторичных санкций и ноябрьские ограничения привели к глобальному усилению комплаенса со стороны банков ОАЭ, особенно в отношении тех компаний, где либо бенефициар — резидент России, либо присутствует российский источник денег, объясняет Деревенко. Она добавляет, что основные комментарии со стороны сотрудников банков в ОАЭ о причинах задержки переводов — проверка операций банками-корреспондентами. «При этом отдельные банки ОАЭ стали запрашивать документы по всем операциям без исключения, не принимая во внимание историю транзакций, и длительное время не проводят платежи, в некоторых случаях вплоть до закрытия счетов», — рассказывает юрист. По словам Гусева, теперь для транзакций в ОАЭ теперь необходимо предоставлять более подробную информацию о бенефициарах, обосновывать назначение платежа и соответствовать международным стандартам борьбы с отмыванием денег.

Банки ОАЭ начали блокировать платежи из России за китайскую технику

Финансы

На увеличение сроков расчетов также могли повлиять дополнительные процедуры проверки платежей из ОАЭ, которые ввели китайские банки, считает Алексеева. Они следят за тем, чтобы отгрузка товаров происходила строго в ту страну, откуда был произведен платеж. «Ситуация с переводами в Китай через эти страны (кроме ОАЭ, это Индия) ухудшилась и, скорее всего, останется сложной в ближайшие месяцы», — подчеркивает Алексеева.

Сроки платежей в ОАЭ давно увеличились и постоянно растягиваются: половина платежей либо возвращаются, либо долго переводятся, говорит основатель сервисной компании для внешней торговли Digital ВЭД Анна Фомичева. «Если все продолжится такими же темпами, то в итоге в ОАЭ останется один-два банка, которые будут готовы более-менее проводить платежи из России, но глобально мы потеряем возможность рассчитываться по этому направлению», — пессимистична Фомичева.