Финансы , 11 мар 2015, 00:08

ЦБ впервые отказался принять в систему гарантирования пенсионный фонд

НПФ «Сберфонд Солнечный берег» (ранее «Сберфонд РЕСО») не смог с первого раза вступить в систему гарантирования пенсионных накоплений. Это первый НПФ, проверка которого Банком России окончилась неудачей

Фото: Екатерина Кузьмина / РБК

Первый не прошел

Банк России вынес отрицательное заключение по «Сберфонду Солнечный берег» после его проверки, рассказали РБК два источника, близкие к ЦБ, и подтвердил источник, близкий к фонду.

Банк России не комментирует действующие финансовые организации, сообщила пресс-служба регулятора.

«Сберфонд Солнечный берег» – первый фонд, который получил отрицательное заключение от Банка России. «Пока ни об одном случае отказа во вступлении в систему гарантирования не известно», – подтверждает советник президента НАПФ Валерий Виноградов.

До 1 января 2016 года негосударственные пенсионные фонды, которые работают с обязательными накоплениями граждан, должны вступить в систему гарантирования. Клиенты НПФ, которые будут участниками этой системы, сохранят свои накопления, даже если фонд обанкротится. Подобная система есть в банковской отрасли: вклады населения до 1,4 млн руб. возвращаются клиентам даже при банкротстве. Перед вступлением в систему гарантирования НПФ должен пройти проверку Банка России, который решит, соответствует ли фонд его требованиям.

rbc.group

«Сберфонд» подал ходатайство в ЦБ о проведении проверки 30 июля 2014 года. По закону регулятор должен принять решение максимум через 120 рабочих дней. Срок истек еще в конце января. К настоящему моменту Банк России пустил в систему гарантирования накоплений 24 НПФ, однако «Сберфонда» среди них нет.

Дорогая санация

Анатолий Мотылев – один из основателей банка «Глобэкс». В конце 2008 года ВЭБ начал санацию банка из-за дефицита ликвидности. До того как в «Глобэксе» была начата санация, общий кредитный портфель банка составлял 65,6 млрд руб. Из этой суммы кредиты на 24,7 млрд руб. были обеспечены залогом объектов недвижимости, еще 6 млрд руб. выданы под строительство и инвестиции.

Банк-изгой

Первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин, который в 1991–1994 и 2004–2006 годах также работал в Банке России, в своей статье про банк «Глобэкс» писал, что тот считался изгоем на рынке из-за «нарисованного» капитала. Тулин указывал, что все кредиты банка выданы на финансирование объектов недвижимости, принадлежащих владельцу банка Мотылеву.

80 млрд на ликвидность

Как писал ранее «Коммерсантъ», «Глобэкс» и аффилированные с банком структуры владели бизнес-центром «Новинский пассаж» площадью около 60 тыс. кв. м, часовым заводом «Слава», который перестраивался в торгово-офисный комплекс, а также земельными участками в Подмосковье (около 2 тыс. га земли) и регионах. В результате санации эти активы приобрела подконтрольная ВЭБу «ВЭБ-инвест» более чем за 80 млрд руб. Благодаря этому была восстановлена ликвидность банка.

Санация «Глобэкса» стала одной из самых дорогостоящих в истории российской банковской системы.

Рискованные инвестиции

За то время, пока проходила проверка ЦБ, у фонда сменились владельцы. В конце ноября 2014 года группа РЕСО братьев Саркисовых продала ООО «РЕСО Пенсионные инвестиции», которое является единственным акционером фонда, «консорциуму инвесторов, в состав которого входят Анатолий Мотылев, Сергей Магидов, Андрей Куликов и другие», указано на сайте НПФ.

Анатолий Мотылев – бывший президент и основной акционер банка «Глобэкс», который ВЭБ санировал в 2008 году. Сейчас он является одним из бенефициаров банка «Российский кредит». На пенсионном рынке, как писали ранее СМИ, структурам Анатолия Мотылева принадлежат еще шесть фондов – НПФ «Солнце. Жизнь. Пенсия» (ранее «Ренессанс Жизнь и Пенсии»), «Уралоборонзаводский», НПФ Промышленно-сберегательного банка (будет переименован в «Солнечное время»), «Адекта-Пенсия», «Сберегательный» и «Защита будущего». Таким образом, пенсионные активы под управлением структур Мотылева на конец третьего квартала прошлого года превышали 58 млрд руб.

ЦБ недоволен тем, как Мотылев купил «Сберфонд», говорят источник, близкий к ЦБ, и источник, близкий к фонду. «Суть всех покупок фондов Мотылевым – это покупка за счет средств клиентов этого же фонда. НПФ размещает средства на расчетном счете в банке, а потом банк покупает на эти деньги НПФ», – рассказывает источник, близкий к регулятору.

«Контроль над НПФ переходил в соответствии с законодательством. Официальных претензий и предписаний со стороны регулирующих органов относительно обстоятельств смены собственников фонда к нам не поступало. Все остальное – конфиденциальные условия сделки, которые мы не комментируем», – сообщил Куликов.

Банк России не устраивает и то, как фонды Мотылева инвестируют пенсионные накопления, рассказали РБК источник, близкий к ЦБ, и подтвердили два источника, близких к фонду. «Значительная часть пенсионных накоплений «Сберфонда» вложена через банк «Российский кредит» в строительные проекты Мотылева. Такие инвестиции ЦБ не считает надежными», – рассказал источник, близкий к фонду. «Более 30% накоплений инвестированы в ипотечные сертификаты участия, через которые финансируется строительство коттеджей на Рублевке», – подтвердил источник в НПФ.

Структура активов фонда соответствует нормативным требованиям и каких-либо претензий к фонду от регулятора не поступало, заверил Куликов.

Система гарантирования и мораторий

В конце 2013 года Госдума приняла законы, которые обязали негосударственные пенсионные фонды пройти процедуру преобразования в акционерные общества и вступить в систему гарантирования пенсионных накоплений. Сделать это фонды должны до 1 января 2016 года. Тогда же правительство объявило мораторий на пенсионные накопления – все отчисления в накопительную часть пенсий за 2014 год были переданы в страховую часть пенсионной системы, то есть пошли на выплаты нынешним пенсионерам. Спустя год в правительстве решили продлить мораторий на 2015 год. Инициатором идеи выступил социальный блок правительства, а решение было принято из-за необходимости экономить средства федерального бюджета.

Есть еще попытка

«В данный момент АО НПФ «Сберфонд Солнечный берег» находится в процессе вступления в систему гарантирования прав застрахованных лиц, а задержка со вступлением фонда в систему имеет чисто технический характер», – передал через пресс-службу член совета директоров фонда Андрей Куликов.

После того как НПФ устранит нарушения, он вправе представить в Банк России новое ходатайство о вступлении в систему гарантирования накоплений, говорится в законе «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования».

«У нас есть время до конца года, чтобы подать новое ходатайство и вступить в систему гарантирования», – сказал РБК собеседник в НПФ.

На данный момент Банк России вынес положительное заключение 24 негосударственным пенсионным фондам. Под управлением этих НПФ находится 939,5 млрд руб. пенсионных накоплений, что составляет 84,01% рынка накоплений НПФ.