У банка «Югра» осталось два сценария

После введения временной администрации вариантов у «Югры» два: санация или отзыв лицензии, считают юристы. Какой сценарий выбрать — решает ЦБ. РБК разбирался, от чего это будет зависеть и чего ожидать кредиторам банка

Фото: банк «Югра»

На развилке

В понедельник, 10 июля, Банк России ввел временную администрацию (в лице Агентства по страхованию вкладов, АСВ) в банке «Югра». «На период деятельности временной администрации полномочия акционеров, связанные с участием в уставном капитале, а также полномочия органов управления банка приостановлены. Первоочередной задачей временной администрации является проведение обследования финансового положения банка», — сообщил ЦБ.

По закону о банкротстве Банк России назначает временную администрацию в случае проблем у банка с платежеспособностью, невыполнения ранее разработанного плана ее восстановления либо, пользуясь каучуковой формулировкой, при наличии угрозы интересам кредиторов и вкладчиков, указывает партнер московской коллегии адвокатов «Ионцев, Ляховский и партнеры» Игорь Дубов.

ЦБ пришел в «Югру»: что известно о банке и его владельцах

Финансы

Задачей временной администрации является оценка реального финансового положения банка изнутри и формирование мнения: подлежит ли банк санации или — если нет, отзыву лицензии. «Таким образом, далее возможны только эти два варианта», — говорит Дубов.

Окончательное решение о санации либо отзыве принимает Банк России, продолжает он: «При этом срок принятия этого решения, как показывает практика, может быть достаточно длительным». Временная администрация введена на полгода: решение о судьбе банка может быть принято в течение этого срока, отмечает он.

Судьба кредиторов

Лучший вариант для кредиторов — санация. В этом случае в зависимости от ее условий они смогут сразу или постепенно (например, если оздоровление проводится с участием кредиторов путем конвертации их требований к банку в более длинные по сроку) вернуть свои средства.

«На текущий момент физические лица и индивидуальные предприниматели могут обращаться в АСВ за получением страхового возмещения в пределах 1,4 млн руб., так как по закону о страховании вкладов введение моратория на расчеты с кредиторами является страховым случаем, — поясняет Игорь Дубов. — Средства юрлиц в течение действия моратория замораживаются». После отзыва лицензий, если ЦБ склонится к этому варианту, физические лица и предприниматели смогут получить остатки своих средств (свыше застрахованных государством 1,4 млн руб.) в ходе банкротства банка в рамках первой очереди кредиторов. Юридические лица после отзыва лицензии и признания банка банкротом встают в третью очередь, добавляет он. По статистике ЦБ, шансы вернуть средства у них невысоки.

По данным ренкинга банков «Интерфакс-100», «Югра» занимает 12-е место по объему средств граждан — 170 млрд руб., по данным АСВ, озвученным сегодня, 10 июля, объем вкладов в банке «Югра» составил 181,5 млрд руб., размер страховой ответственности АСВ — 169,2 млрд руб. «Я не думаю, что ввод временной администрации в «Югру» вызовет катаклизмы на банковском рынке и панику среди банковских клиентов других частных банков. Население сейчас имеет определенный опыт, и, скорее всего, большая часть вкладчиков держала в банке средства в рамках страхового лимита в 1,4 млн руб.», — рассуждает старший директор группы по анализу финансовых организаций Fitch Ratings Александр Данилов. Из 37 млрд руб. средств корпоративных клиентов 24 млрд руб. приходятся на нерезидентов и, скорее всего, это деньги акционеров, отмечает он.

«Вряд ли среди населения начнется паника, потому ч​то информация о том, что банк неустойчив, была доступна не только финансовому рынку, но и рядовым гражданам, — считает и младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский. — Я думаю, что большая часть вкладов — это суммы до 1,4 млн руб. Главное, чтобы в банке не обнаружилось крупного объема забалансовых вкладов — это может стать резонансным».

«Если в банке обнаружатся забалансовые вклады, то много зависит от того, насколько уцелели базы данных банка «Югра», — рассуждает партнер Tertychny Agabalyan Иван Тертычный. — Во всяком случае клиентам необходимо будет предоставить в АСВ документы, подтверждающие открытие вклада: договор и кассовый ордер о внесении средств. Ранее СМИ писали, что у банка есть ограничения на прием вкладов и если банк обходил его, выдавая клиентам акции, то тут могут возникнуть проблемы. В этом случае надо дождаться формирования реестра кредиторов и посмотреть, будет ли АСВ по формальным основаниям оставлять таких вкладчиков за реестром кредиторов первой очереди. Если агентство примет такое решение, то клиентам предстоит долгая судебная тяжба».

Фото: банк «Югра»

Теория вероятностей

Решение ЦБ определяется социальной значимостью банка (объем средств граждан на счетах или средств стратегически значимых юрлиц), экономией на санации по сравнению с отзывом лицензии, незамешанностью банка в отмывании преступных доходов и наличием у него активов — достаточных для спасения.

«При этом, учитывая, что АСВ выплатит страховку гражданам и предпринимателям, шансы на санацию минимальны, так как речи об экономии, по сути, уже не идет», — считает Игорь Дубов. Сомнений, что АСВ справится со столь крупными страховыми выплатами, у экспертов нет. «Очевидно, ввод временной администрации в банк — это нагрузка на АСВ, но я думаю, что агентство с ней справится, учитывая, что у него всегда есть возможность обратиться за кредитами к ЦБ», — отмечает Путиловский.

Что касается будущего банка, то предчувствия «не очень хорошие» и у Александра Данилова. «Последнее время неоднократно проходили новости о необходимости в его докапитализации вроде бы из-за требований по доначислению резервов. И хотя акционеры предпринимали шаги по вливанию капитала, видимо, ЦБ счел их недостаточными», — полагает он. Точно понятно, есть ли шансы на санацию, будет ясно после комплексной проверки состояния активов банка, добавляет он.

«Югра» долгое время вызывала вопросы у всего финансового сообщества, потому что бизнес банка был крайне непрозрачный и финансировался в основном за счет привлечения вкладов населения. Шансы на возвращение банка к нормальной жизни неочевидны, все зависит от масштаба проблем, которые будут там обнаружены», — говорит и младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский.

Что происходило с банками после введения временной администрации

За введением временной администрации может последовать как последующий отзыв лицензии, так и санация банка, что зависит от различных факторов.

Так, 20 ноября 2013 года ЦБ одновременно ввел временную администрацию и отозвал лицензию у Мастер-банка, который в тот момент занимал 70-е место по размеру активов. В Банке России тогда отказались проводить оздоровление по причине криминализации деятельности банка. 16 января 2014 года Мастер-банк признали банкротом.

29 января 2016 года ЦБ назначил временную администрацию в банк «Интеркоммерц» в связи со снижением капитала банка. 8 февраля у организации отозвали лицензию — по заявлению зампреда Банка России Михаила Сухова, финансовое оздоровление было невозможным из-за дыры в капитале на 60 млрд руб.

15 декабря 2016 года ЦБ ввел временную администрацию во втором по величине банке Татарстана Татфондбанке. 3 марта, несмотря на большой объем вкладов граждан, регулятор принял решение отозвать лицензию у банка.

21 октября 2016 года временную администрацию ввели в банке «Пересвет», основным акционером которого являлась Русская православная церковь. 19 апреля 2017 года ЦБ решил начать процедуру финансового оздоровления «Пересвета» с помощью механизма bail-in, конвертирующего долг кредиторов, включая держателей облигаций. Санатором при этом был выбран подконтрольный «Роснефти» Всероссийский банк развития регионов, а объем финансирования за счет кредита Центробанка определен в 66,7 млрд руб.

22 декабря 2014 года ЦБ принял решение о санации банка «Траст» и введении временной администрации. Конкурс на проведение санации выиграл банк «Открытие», который получил 127 млрд руб. на оздоровление «Траста».