ЦБ впервые лишил лицензии санированный через новый механизм банк

Фото: Антон Ваганов / ТАСС

Банк России утром 3 июля сообщил об отзыве лицензии у петербургского банка «Советский», который проходил санацию за счет средств подконтрольного ЦБ Фонда консолидации банковского сектора. Регулятор объяснил, что такое решение принято «в связи со значением всех нормативов достаточности средств (капитала) кредитной организации <...> ниже 2%».

Отзыв с обязательствами

C вкладами клиентов банка (37 млрд руб. средств населения) ЦБ решил поступить по схеме, которая применяется регулятором нечасто, — передать их другому банку на конкурсной основе. Конкурс должно провести Агентство по страхованию вкладов (АСВ), а банк, который получит обязательства «Советского», должен определиться не позднее 17 июля. Урегулирование обязательств предполагает их полное погашение перед кредиторами первой (вкладчиками-физлицами) и второй (выходные пособия, зарплаты и т.д.) очередей. Обязательства третьей очереди (вклады юридических лиц) оцениваются в 100 млн руб., остатки на счетах юрлиц — в 10 млн руб. Они не будут переданы в другую кредитную организацию. Регулятор отметил, что с клиентами банка — юрлицами «проводилась работа» по выяснению причин, почему они обслуживались в «Советском», после чего ЦБ пришел к выводу, что «возможность закрытия счетов у данных клиентов отсутствует».

Как пояснил зампред ЦБ Василий Поздышев через пресс-службу ЦБ, сейчас у банка осталось только три категории клиентов — физлица, индивидуальные предприниматели и очень небольшое число юрлиц. Вклады физлиц будут переданы новому банку (он определится не позднее 17 июля) автоматически — заключать новые договоры им не потребуется, обслуживание продолжится на прежних условиях. Что касается индивидуальных предпринимателей, то среди них нет ни одного, чьи средства превышали бы застрахованную сумму 1,4 млн руб., и все они получат свои средства через АСВ. Из юрлиц на обслуживании банка остались только те компании, у которых нет возможности закрыть счет, — в основном из-за отсутствия у них органов управления, которые могли бы такое решение принять, объясняет зампред ЦБ. Расчет с ними будет проведен по итогам конкурсного производства.

Согласно данным отчетности банка на 1 июня, отрицательный капитал у «Советского» составляет 39 млрд руб., а объем работающих активов — всего 9 млрд руб.

Механизм с передачей обязательств банка другому банку одновременно с отзывом лицензии осуществляется ЦБ с 2015 года. По такой схеме, например, были переданы обязательства Пробизнесбанка (Бинбанку) и Нота-банка («Российскому капиталу»). Как объяснял тогда занимавший пост зампреда ЦБ Михаил Сухов, механизм выгоден как вкладчикам, которые держали на счетах в банке суммы более значительные, чем попадающие под страховку 1,4 млн руб., так и для всей системы страхования вкладов, так как не требуется привлекать средства из Фонда страхования вкладов.

Процедуру урегулирования обязательств следует рассматривать как альтернативу осуществлению мер по предупреждению банкротства банка (санации), которая позволяет максимально, исходя из сложившейся ситуации, защитить интересы кредиторов и вкладчиков банка, пояснили РБК в пресс-службе ЦБ. «Сложившаяся ситуация свидетельствует, что конкурс должен пройти успешно», — добавили в Банке России.

ФКБС минус один

ФКБС принял на санацию банк «Советский» (111-е место по объему активов среди российских банков) в феврале этого года. По сравнению с остальными банками, которые санируются за счет ФКБС («ФК Открытие», Бинбанк, Промсвязьбанк), размеры банка были достаточно скромными. ЦБ решил взять санацию в свои руки лишь после двух попыток оздоровления силами рыночных игроков.

Впервые «Советский» попал под санацию три года назад. Изначально банк специализировался на кредитовании промышленных и строительных предприятий, потом переключился на розничный бизнес — для привлечения клиентов-физлиц банк в 2012 году начал масштабную рекламную кампанию, лицом котором стал французский актер Жерар Депардье.

Менее через год после резкой девальвации рубля и повышения ключевой ставки ЦБ до 17%, в октябре 2015 года, регулятор обнаружил в «Советском» признаки неустойчивого финансового положения и принял решение ввести в банк временную администрацию. Тогда его оздоровлением занялся банк «Российский капитал» (на тот момент контролировался АСВ). В марте 2016-го санатор сменился — им стал Татфондбанк, который через год сам потерял лицензию. При этом после краха Татфондбанка дыра в капитале «Советского» выросла с 7,5 млрд до 35 млрд руб.: как писали «Ведомости», это было связано с тем, что около 28 млрд руб. активов «Советского» приходилось на кредиты Татфондбанку и вложения в его облигации. После потери Татфондбанком лицензии эти деньги стали невозвратными.

Когда в феврале ЦБ принял решение передать функции временной администрации «Советского» управляющей компании ФКБС, регулятор отмечал, что ​одной из главных задач временной администрации будет «определение перспектив дальнейшей реализации мер по предупреждению банкротства банка».

«Советский» был единственным банком под управлением ФКБС, чья судьба до последнего не была определена. «ФК Открытие» ЦБ планирует объединить с Бинбанком и через три года продать. Промсвязьбанк станет опорным банком для работы с гособоронзаказом и начнет специализироваться на кредитовании компаний ОПК. На базе банка «Траст», Рост Банка и Автовазбанка будет создан фонд проблемных и непрофильных активов, в которые будут переданы плохие долги «ФК Открытие», Бинбанка и Промсвязьбанка.

В случае с «Советским», который несколько раз менял инвесторов, ЦБ каждый раз приходилось заново оценивать состояние банка, говорит старший директор Fitch Александр Данилов. Старый механизм санации был ущербным в том смысле, что он позволял инвесторам сгружать свои токсичные активы на баланс санируемых банков, так как последним разрешалось не соблюдать нормативы. Практика показывала, что многие этим пользовались: например, это происходило с Рост Банком, который санировался Бинбанком, и с Автовазбанком, где санатором был Промсвязьбанк. Возможно, так же произошло и с банком «Советский», санатором которого выступал Татфондбанк, рассуждает аналитик. ЦБ, приняв банк на санацию в феврале, в итоге пришел к выводу, что перспектив спасения банка нет. Можно говорить о том, что банк «Советский» на момент первой санации и на момент последней — это разные банки, так как баланс там наверняка сильно поменялся, заключает Данилов.