Как начать свое дело: желание есть – средства найдутся

Фото: ИТАР-ТАСС

Более того, даже при наличии мифа о том, что в России бизнес вести практически невозможно, у очень многих это получается вполне неплохо. Достаточно посмотреть, например, на успехи компаний, владеющих ведущими российскими социальными сетями в Интернете. Или, например, в сфере общественного питания. Так, по словам президента Subway Russia Джеймса Генсингера, в 2011г. российские предприниматели, решившие начать свой бизнес на рынке ресторанов быстрого обслуживания, приобрели 182 франшизы, что на 67% больше, чем в 2010г. При этом Д.Генсингер отметил, что сегодня о собственном бизнесе мечтает множество россиян.

Разумеется, прежде чем создавать что-то с нуля, необходимо составить бизнес-план, оценить потенциальные риски, возможную доходность бизнеса, перспективы развития. А в данной статье мы поговорим, наверное, о самом насущном вопросе – о том, как создать стартовый капитал, который зачастую появляется значительно позже, чем идея и планы по ее реализации.

Что нам стоит дом построить?

Во-первых, нужно определиться со сроками старта вашего бизнеса: хотите ли вы начать свое дело в кратчайшие сроки или же готовы еще некоторое время побыть наемным работником, если, скажем, в данный момент вы таковым являетесь. Также важно понять конкретную сумму инвестиционных средств, которая вам понадобится. При этом просто необходимо учесть, что при открытии собственного бизнеса могут возникнуть "скрытые" издержки, поэтому при расчете стоимости первоначального стартового капитала желательно заложить небольшой запас к рассчитанной сумме – дополнительные 10-15%.

"Исходя из сроков и необходимой суммы, надо понять, какие именно финансовые инструменты нужно выбрать для ее формирования", - говорит руководитель "БКС Премьер", председатель правления БКС Банка Эмиль Юсупов. "Если срок небольшой, а также имеются некоторые накопления, то лучше избегать агрессивных инструментов с высокими рисками", - сообщил он. По его словам, если времени достаточно, можно обратить внимание на инструменты с более высокой доходностью. "Здесь, однако, надо понимать, что когда мы говорим о достаточности времени для открытия бизнеса, в современных реалиях речь идет о перспективе в один-два года, максимум – пяти лет. В противном случае может так статься, что идея, побуждающая открыть бизнес, может быть уже отработана и, собственно, затеваться-то уже будет не нужно", - советует председатель правления БКС Банка.

Если же существует потребность организовать бизнес "здесь и сейчас", то, скорее всего, стоит задуматься о кредитовании.

Механизмы приумножения

Если часть необходимой для открытия своего дела суммы имеется и при этом идея будущего бизнеса такова, что сможет подождать какое-то время, другими словами, есть уверенность, что никто не придумает того же, для завершения формирования стартового капитала можно попробовать консервативные инструменты.

К таковым можно отнести депозиты, облигации и структурные продукты с полной защитой.

Одним из наиболее надежных инструментов для сохранения денег являются депозиты. И при коротком сроке инвестирования можно даже надеяться на то, что влияние инфляции на ваш капитал будет незначительным. Однако и большой прибыльности они не дадут. Поэтому выбирать их в качестве источника для создания стартового капитала можно только в том случае, если этот капитал у вас уже есть и вы лишь хотите его сохранить.

Более прибыльным вариантом могут быть облигации. Они не менее надежны, чем депозиты, при этом могут обеспечить вам большую доходность – до 15-20% годовых. Соответственно, такой способ накопления стартового капитала имеет смысл избирать, если до вожделенной суммы не хватает совсем немного либо если есть несколько лет, позволяющих отсрочить начало вашего дела.

Практически то же самое можно сказать и о структурных продуктах с полной защитой. Данный механизм в базе своей содержит инструменты фондового рынка, скомпилированные таким образом, чтобы максимально снизить риски возможных потерь для их владельца.

Перечисленные инструменты можно использовать и в краткосрочной перспективе, однако надо понимать, что доходности, которую они могут обеспечить, скорее всего, не хватит, чтобы значительно приумножить имеющиеся в наличие средства.

Если же средств недостаточно, то можно воспользоваться более рискованными, но при этом более доходными инструментами. К таким относятся инвестиции в акции (преимущественно ликвидных, проверенных временем компаний), инвестиции в паевые фонды, а также инвестиции в зарубежные финансовые инструменты.

"Но помните, что вкладывать в бизнес весь капитал, который вы сформируете за время накопления и инвестиционной деятельности, не стоит", - говорит Э.Юсупов. "Потому что никогда не стоит забывать о правиле диверсификации активов, а ваш бизнес – это тоже актив, полноправная часть вашего инвестиционного портфеля", - считает эксперт. По его мнению, никто не вкладывает деньги в бизнес ради самого процесса: вложения осуществляются для того, чтобы получать отдачу. "При этом данный процесс всегда несет в себе высокие риски, именно поэтому на долю вложений в бизнес следует выделить лишь определенную часть ваших личных финансов", - рекомендует руководитель "БКС Премьер".

Заграница нам поможет

Однако не всегда может хватить терпения накопить стартовый капитал для бизнеса. В таком случае лучше прибегнуть к использованию кредитных программ. В пользу данного способа получения стартового капитала говорит хотя бы то, что темпы инфляции в России очень высоки. В связи этим, если тянуть время, то потом для открытия бизнеса понадобится гораздо больше денежных средств. При этом если заемщик умело построит свой бизнес, есть шанс, что уровень дохода от него будет год от года расти, что таким образом косвенно "уменьшит" размер платежа по кредиту. Ну и последний аргумент в пользу кредита скорее психологический, чем финансовый. Но от этого он не менее значим. Суть его сводится к тому, что для многих людей наличие собственного дела представляет собой безусловную ценность. А это значит, что они готовы рискнуть и отказаться от стабильной постоянной работы ради финансовой независимости.

Но как подойти к такому ответственному шагу? Для начала надо выбрать несколько банков с привлекательными программами по кредитованию малого бизнеса, сделав предварительно тщательный анализ основных параметров кредитования (т.е. не только процентную ставку и размер ежемесячного взноса, но и, например, удобство погашения, возможность досрочного погашения без штрафных санкций и т.д.).

Здесь надо помнить, что более низкий процент обычно дается на более короткий срок, соответственно, снижается риск существенной переплаты. Но при этом не стоит забывать также о том, что всегда требуется адекватно оценивать прочие риски, поэтому оптимальным условием погашения кредита является ситуация при которой ежемесячный взнос не превышает 40% планируемого ежемесячного дохода от бизнеса.

"В этой связи очень важно всегда адекватно оценивать текущую ситуацию. Любому человеку свойственно думать обо всем на свете, кроме того, что с ним может что-то произойти", - говорит Э.Юсупов. "А если судить по количеству неудач при организации бизнеса и как следствие – испорченных кредитных историй, неприятности все-таки происходят", - утверждает он. Поэтому самое главное, по мнению руководителя "БКС Премьер", что нужно сделать перед тем, как принимать решение идти на такой важный шаг, как формирование стартового капитала в кредит, – это трезво оценить текущую финансовую ситуацию, ответив самому себе на несколько вопросов. Среди них: насколько высоки риски того, что ваш бизнес будет приносить убыток (или в течение некоторого времени будет "работать в ноль"), как обстоят дела с защитой жизни и здоровья, есть ли у вас соответствующие страховки, есть ли у вас другие непогашенные кредиты.

Если вы не уверены в ответе хотя бы на один из поставленных вопросов, значит, открывать свой бизнес в кредит рано. Нужно для начала навести порядок в своей текущей финансовой ситуации.

При этом, по мнению старшего аналитика ИГ "Норд-Капитал" Романа Ткачука, брать кредит на открытие бизнеса в России очень рискованно, так как в этом случае рентабельность бизнеса (т.е. отдача на вложенный капитал) должна как минимум перекрывать банковскую ставку по кредиту. Иначе бизнес будет убыточным. "К сожалению, банковские ставки по кредитам на открытие малого бизнеса в России составляют 10-20% (в зависимости от размера бизнеса, гарантий и т.д.), и немного бизнесов могут показать такой уровень доходности", - говорит аналитик. "При прочих равных условиях открывший бизнес без привлечения кредитов окажется в более выгодных условиях, его бизнес будет развиваться быстрее. Поэтому бизнес целесообразно открывать на собственные деньги либо с привлечением инвестора, который разделит с вами риски проекта", - считает Р.Ткачук.