В октябре все банковские вклады россиян были убыточны
Наиболее убыточными в октябре 2003г. оказались сбережения населения в долларах, что было обусловлено снижением курса американской валюты к рублю на 2,46%. В результате, за октябрь покупательная способность наличных долларовых сбережений населения снизилась на 3,4%, с начала года - на 14,37%. Реальная рублевая доходность вкладов в долларах в октябре составила от -2,94% до -3,19% в зависимости от срока вклада.
Сбережения в евро в октябре 2003г также были убыточны. Причиной тому явилось снижение курса евро к рублю на 0,6%. В результате покупательная способность наличных сбережений в евро снизилась на 1,6%, с начала года - на 4%. Реальная рублевая доходность вкладов в евро в октябре была на уровне от -1,1% до -1,4% в зависимости от срока.
Реальная доходность рублевых вкладов населения сложилась на уровне от -0,1 до -0,57% в зависимости от срока вложений.
В настоящее время для привлечения вкладчиков банки стали предлагать новые депозиты с более высокими процентными ставками. Вкладчикам также предоставляется набор дополнительных услуг.
Как отмечают специалисты ЦМЭИ, в ближайшее время сохранение инфляции на уровне выше 1% в месяц не позволит населению получить реальный доход от рублевых сбережений, так как действующие процентные ставки в большинстве банков не защищают сбережения от обесценивания. Ситуация с валютными сбережениями остается неопределенной, поскольку курсы как доллара, так и евро отличаются высокой волатильностью.
Между тем вклады населения на рублевых и валютных счетах в российских банках с начала года до 1 сентября 2003 г. выросли на 29%. Причем в первом полугодии вклады населения увеличивались более быстрыми темпами, чем во втором.
Эксперты объясняют рост доверия населения к банковской системе колебаниями валютных курсов, а именно падением курса доллара, традиционного средства хранения сбережений. Однако сами банки считают, что на поведение населения в большей степени влияют колебания процентных ставок по вкладам, а также предложенные банками новые депозитные продукты.
Напомним, что в сентябре наличные сбережения в валюте и вклады населения, независимо от срока и вида валюты, имели положительную реальную рублевую доходность. Рост доходности сбережений был связан с сохранением инфляции на низком уровне - 0,3%.
Реальная рублевая доходность вкладов в евро, независимо от сроков привлечения, в сентябре превысила 6%. Сверхдоходы, полученные владельцами вкладов в евро, были обеспечены в сентябре ростом валютного курса с 33,63 до 35,07 руб. за евро. Покупательная способность наличных сбережений в евро выросла на 5,7%.
Рост номинального курса доллара по отношению к рублю на 0,36% обеспечил положительную реальную рублевую доходность долларовых сбережений населения. Покупательная способность наличных сбережений в долларах составила 0,06%. Вклады в долларах также имели положительную реальную рублевую доходность от 0,3-0,6% в зависимости от срока. Процентные ставки по рублевым вкладам в сентябре также позволили компенсировать рост цен. Реальная доходность рублевых безналичных сбережений физических лиц сложилась на уровне 0,17-0,7% в зависимости от срока вложений.
По мнению специалистов ЦМЭИ, наиболее стабильным инструментом для сбережений населения в сентябре были рублевые вклады.
